ภาระซ่อนเร้นของเงินเฟ้อ: เมื่อธนาคารกลาง "พิมพ์" เงินมากขึ้น

26-2-2025

    เงินเฟ้อ - คำนี้สร้างความหวาดกลัวให้กับผู้อ่านส่วนใหญ่ คนทั่วไปมักนึกถึงค่าอาหารและราคาน้ำมันที่พุ่งสูงขึ้น แต่สิ่งที่หลายคนอาจไม่เข้าใจคือ การขึ้นราคาไม่ใช่ตัวเงินเฟ้อเอง แต่เป็นเพียงผลลัพธ์ของเงินเฟ้อ เงินเฟ้อที่แท้จริงหมายถึงการเพิ่มขึ้นของปริมาณเงินในระบบอย่างเทียม ในโลกปัจจุบัน ปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้นมักเกิดจากการที่ธนาคารกลาง "พิมพ์" เงินมากขึ้น สถานการณ์นี้ยิ่งรุนแรงขึ้นในระบบเงินตราแบบไร้มาตรฐานทองคำ (fiat system) ที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน ซึ่งรัฐบาลไม่ถูกจำกัดโดยปริมาณของสินทรัพย์มีค่า เช่น ทองคำ

   เงินเฟ้อเป็นแนวคิดทางเศรษฐศาสตร์ แต่มีผลกระทบต่อชีวิตจริงอย่างลึกซึ้ง โดยเฉพาะต่อความสามารถในการเริ่มต้นและดูแลครอบครัวของคนจำนวนมาก การวางแผนเป็นองค์ประกอบสำคัญของทุกครอบครัว คำถามมากมายที่ต้องพิจารณา ได้แก่: ควรออมเงินเท่าไร ควรมีบุตรหรือไม่และเมื่อใด ควรเก็บเงินสำหรับการศึกษาของบุตรเท่าไร ควรเกษียณเมื่อใด แม้แต่การวางแผนซื้อของในซูเปอร์มาร์เก็ต การวางแผนช่วยให้อนาคตมีความแน่นอนมากขึ้น แต่เงินเฟ้อบิดเบือนความสามารถในการทำเช่นนี้ เนื่องจากราคาที่สูงขึ้นจากเงินเฟ้อมักคาดเดาไม่ได้ เงินเฟ้อจึงทำลายความสามารถในการวางแผนอนาคตของผู้คน

      เงินเฟ้อทำลายความสามารถในการคำนวณกำไรและขาดทุนทางเศรษฐกิจ ดังที่ลุดวิก ฟอน มิเซส นักเศรษฐศาสตร์ชื่อดังเคยกล่าวว่า "การทำลายพื้นฐานของการคำนวณมูลค่า เงินเฟ้อสั่นคลอนระบบการคำนวณในรูปแบบของเงินตรา" เมื่อเกิดเงินเฟ้อ มูลค่าของเงินทุกหน่วยจะลดลง ซึ่งหมายความว่าเงินทุกบาททุกดอลลาร์ที่ออมไว้จะมีค่าน้อยลง จากปรากฏการณ์ที่เรียกว่า "ผลกระทบแคนทิลลอน" (Cantillon Effect) รายได้ที่แท้จริงของพ่อแม่ส่วนใหญ่จะลดลง ทำให้พวกเขาต้องเผชิญกับทางเลือกที่ยากลำบาก: ใช้ชีวิตด้วยมาตรฐานความเป็นอยู่ที่ต่ำลง หรือทำงานมากขึ้นเพื่อรักษาระดับรายได้ หากพ่อแม่เลือกที่จะทำงานมากขึ้น เวลาที่ใช้อยู่กับคู่สมรสและบุตรก็จะลดลง หากไม่ทำเช่นนั้น คุณภาพชีวิตโดยรวมของครอบครัวจะด้อยลง

     ภาวะเงินเฟ้อยังทำให้ผู้คนให้ความสำคัญกับปัจจุบันมากขึ้น เนื่องจากมูลค่าของเงินลดลงอย่างต่อเนื่อง ผู้คนจึงมีแรงจูงใจที่จะใช้จ่ายมากขึ้นในปัจจุบัน โดยธรรมชาติ นั่นหมายความว่าจะมีการเก็บเงินไว้สำหรับอนาคตน้อยลง ภาวะเงินเฟ้อไม่เพียงแต่ทำให้การวางแผนยากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสร้างแรงจูงใจให้ผู้คนออมเงินน้อยลง กลายเป็นวงจรอุบาทว์

    ผลกระทบนี้มีนัยสำคัญต่อสังคม เมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อ ทั้งต้นทุนทางการเงินและทางจิตใจในการมีครอบครัวจะเพิ่มสูงขึ้น เงินทุนที่จำเป็นในการเลี้ยงดูบุตรจะมีราคาแพงขึ้นในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อ เนื่องจากพ่อแม่ต้องเลือกระหว่างการประหยัดมากขึ้นหรือทำงานหนักขึ้น ปริมาณและคุณภาพของเวลาที่ใช้ร่วมกับบุตรจึงลดลง ตัวอย่างที่เห็นได้ชัด เช่น แทนที่จะไปชมการแข่งขันกีฬาของบุตร พ่อแม่อาจต้องทำงานล่วงเวลาเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น พ่อแม่ตระหนักถึงต้นทุนเหล่านี้ และสำหรับผู้ที่กำลังคิดจะมีบุตร ประโยชน์ที่คาดหวังอาจลดลง ด้วยต้นทุนในการเลี้ยงดูบุตรที่เพิ่มขึ้น บางคนอาจตัดสินใจไม่มีบุตรเลย

    เงินเฟ้อยังส่งผลเสียต่อความสัมพันธ์ระหว่างคู่สมรสและทำให้การแต่งงานมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น กระบวนการออกเดทและการเกี้ยวพาราสี ซึ่งเป็นวิธีการที่นำไปสู่การแต่งงานในสังคมตะวันตกส่วนใหญ่ มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น นักเศรษฐศาสตร์เจฟฟรีย์ เด็กเนอร์ สังเกตว่าเงินเฟ้อ "นำไปสู่การลดลงของเวลาที่ใช้ไปกับการพักผ่อนหย่อนใจและกิจกรรมในครัวเรือน ส่งผลให้เกิดความตึงเครียดและความขัดแย้งในความสัมพันธ์" ซึ่งอาจนำไปสู่การหย่าร้างได้

    สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคำกล่าวที่ว่า "เงินมากขึ้น ปัญหามากขึ้น" นั้นใช้ได้กับธนาคารกลางเช่นกัน เมื่อรัฐบาลสร้างภาวะเงินเฟ้อ ราคาสินค้าและบริการก็มักจะสูงขึ้น แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูไม่เกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวัน แต่ผลกระทบของนโยบายการเงินนั้นแทรกซึมไปทั่วทุกแง่มุมของสังคมจริงๆ แทนที่จะเป็นเรื่องไกลตัว หน่วยครอบครัว ทั้งพ่อแม่ พี่น้อง และความสัมพันธ์ระหว่างกัน ล้วนได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากภาวะเงินเฟ้อ

---

IMCT NEWS

https://www.moneymetals.com/news/2025/02/25/inflations-hidden-toll-how-money-printing-strains-families-003866