J.P. Morgan ชี้ซาอุฯ เป็นสนามทดสอบระบบจ่ายเงินยุคใหม่  'ดิจิทัลเพย์เมนต์-โทเคน' เตือนบริษัทจัดข้อมูลให้พร้อมก่อนใช้เทคโนโลยี

30-9-2026

   สำนักข่าว Arab News รายงานว่า ประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) กำลังก้าวขึ้นมาเป็นพื้นที่ทดลองที่มีอิทธิพลสูงสำหรับการปฏิรูปยุทธศาสตร์การบริหารคลังองค์กร โดยระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัล (Digital payments ecosystem) ที่วิวัฒน์ไปอย่างรวดเร็ว กำลังส่งผลเปลี่ยนแปลงวิถีปฏิบัติต่างๆ ของภาคธุรกิจในการบริหารจัดการเงินสด การชำระเงิน และสภาพคล่อง ขณะเดียวกัน การขยายตัวของบริษัทซาอุดีอาระเบียไปสู่เวทีสากล ประกอบกับกิจกรรมของบริษัทข้ามชาติที่เพิ่มสูงขึ้นภายในราชอาณาจักร ได้ส่งผลให้จุดเชื่อมโยงระหว่างการดำเนินงานคลังองค์กรระดับท้องถิ่นและระดับโลกมีความสำคัญยิ่งยวดขึ้นตามลำดับ

การปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัลยกระดับมาตรฐานคลังองค์กร

การเปลี่ยนผ่านของประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) ไปสู่กระบวนการทางการเงินดิจิทัลที่มีความเป็นระบบมากขึ้น กำลังสร้างความคาดหวังใหม่ๆ ให้แก่บรรดาธุรกิจที่ดำเนินงานภายในราชอาณาจักร

ตัวอย่างเช่น ข้อกำหนดการจัดทำใบกำกับภาษีอิเล็กทรอนิกส์ (e-invoicing) ของ ZATCA (องค์กรจัดเก็บภาษี ยอดขาย และศุลกากรซาอุดีอาระเบีย / ZATCA) กำลังทำให้กระบวนการทางอิเล็กทรอนิกส์กลายเป็นส่วนหนึ่งของสภาพแวดล้อมการดำเนินงานทางการเงินในท้องถิ่น ซึ่งสำหรับทีมบริหารคลังองค์กร สิ่งนี้เป็นมากกว่ามาตรการเพื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (Compliance) หากแต่เป็นโอกาสในการตรวจสอบว่า โครงสร้างบัญชี กระบวนการชำระเงิน และการไหลเวียนของข้อมูลที่จัดตั้งขึ้นเดิมนั้น ได้รับการออกแบบมาสำหรับระบบนิเวศทางการเงินที่มีการเชื่อมโยงกันมากขึ้นแล้วหรือยัง

องค์กรที่ตอบสนองได้อย่างมีประสิทธิภาพจะไม่เพียงแค่เปลี่ยนกระบวนการเดิมให้เป็นดิจิทัล แต่จะใช้จังหวะการเปลี่ยนผ่านนี้ในการปรับปรุงความสามารถในการมองเห็นภาพรวม ลดความกระจัดกระจายของข้อมูล และเชื่อมโยงฝ่ายบริหารคลังเข้ากับการตัดสินใจทางธุรกิจอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น

"บทบาทหน้าที่ของการบริหารคลังองค์กรได้วิวัฒน์จากงานระดับปฏิบัติการและการทำธุรกรรม ไปสู่การเป็นยุทธศาสตร์ที่สำคัญ ซึ่งนับเป็นฟันเฟืองใหญ่ในการขับเคลื่อนการเติบโตทางธุรกิจ โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อสร้างประสิทธิภาพและความยืดหยุ่นพร้อมรับมือกับสถานการณ์ต่างๆ" นายสิทธาร์ท ซาเบอร์วาล (Siddharth Sabherwal) หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์โซลูชันการบริหารคลัง ประจำดูไบ แห่ง เจพีมอร์แกน (J.P. Morgan) กล่าว

สำหรับธุรกิจที่กำลังก้าวเข้าสู่ หรือขยายกิจการภายในประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) บทบาทเชิงยุทธศาสตร์นี้เริ่มต้นจากปัจจัยพื้นฐาน โดยองค์กรต้องตอบคำถามให้ได้ว่า สามารถมองเห็นสถานะเงินสดได้อย่างชัดเจนครอบคลุมทุกนิติบุคคลหรือไม่? กระบวนการชำระเงินและการรายงานผลในท้องถิ่นเชื่อมโยงกับโมเดลการบริหารคลังในภาพกว้างหรือไม่? และข้อมูลทางการเงินมีความสอดคล้องมากพอที่จะรองรับการตัดสินใจที่รวดเร็วขึ้น รวมถึงขีดความสามารถขั้นสูงขึ้นหรือไม่?

คำถามเหล่านี้มีความสำคัญ เนื่องจากผลประโยชน์จากนวัตกรรมจะขึ้นอยู่กับคุณภาพของโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับอยู่เบื้องหลัง ขีดความสามารถด้านการชำระเงินใหม่เพียงอย่างเดียว ไม่สามารถแก้ไขปัญหาข้อมูลที่กระจัดกระจาย บัญชีที่ไม่เชื่อมต่อกัน หรือการมองเห็นภาพรวมที่จำกัดทั่วทั้งองค์กรได้

การเติบโตในท้องถิ่นพึ่งพาการเชื่อมโยงระดับโลก

กิจกรรมทางการค้าและการลงทุนของประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) ที่ขยายตัวต่อเนื่อง ยังได้ยกระดับความสำคัญของการเชื่อมโยงระบบการบริหารคลังองค์กรอีกด้วย

ธุรกิจซาอุดีอาระเบียที่กำลังขยายตัวไปในระดับสากล จำเป็นต้องรักษาความสามารถในการมองเห็นและควบคุมการดำเนินงานครอบคลุมหลายตลาด ขณะที่องค์กรข้ามชาติที่เข้ามาสร้างฐานการดำเนินงานภายในราชอาณาจักร ต้องเผชิญกับความท้าทายในทางกลับกัน นั่นคือการบูรณาการข้อกำหนดของซาอุดีอาระเบียเข้ากับโครงสร้างระดับภูมิภาคและระดับโลก โดยไม่สร้างโมเดลการดำเนินงานที่โดดเดี่ยวแยกขาด

ในทั้งสองกรณี ฝ่ายบริหารคลังองค์กรจะทำหน้าที่เป็นจุดเชื่อมโยงระหว่างการดำเนินงานระดับท้องถิ่นและความทะเยอทะยานในระดับนานาชาติ

"การมองเห็นภาพรวมและการบริหารแบบศูนย์รวมกำลังกลายเป็นความต้องการที่เร่งด่วนยิ่งขึ้นสำหรับภาคองค์กรจำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นบริษัทท้องถิ่นที่กำลังขยายกิจการไปภายนอก หรือบริษัทต่างชาติที่กำลังสร้างฐานการดำเนินงานและขีดความสามารถทางการผลิตในภูมิภาคตะวันออกกลาง" นางรูลา เจฮา (Roula Jeha) หัวหน้าฝ่ายการค้าและเงินทุนหมุนเวียน ประจำภูมิภาค CEEMEA แห่ง เจพีมอร์แกน (J.P. Morgan) ระบุ

นัยสำคัญทางธุรกิจยังขยายขอบเขตไปไกลกว่าเรื่องความเร็วในการชำระเงิน โดยผู้นำด้านการบริหารคลังจำเป็นต้องทราบว่า เงินทุนถูกจัดเก็บไว้ที่ใด สภาพคล่องถูกกระจายอย่างไร และสามารถจัดสรรเงินทุนไปยังส่วนต่างๆ ขององค์กรที่มีความต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่ ซึ่งกระบวนการที่กระจัดกระจายอาจบดบังภาพรวมดังกล่าว ในขณะที่โครงสร้างบัญชีและสภาพคล่องที่เชื่อมโยงกัน จะช่วยสนับสนุนการควบคุมที่แข็งแกร่งและการตัดสินใจที่มีข้อมูลรอบด้าน

นอกจากนี้ ภูมิภาคดังกล่าวกำลังสำรวจโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินยุคใหม่อีกด้วย โดย ธนาคารแห่งชาติซาอุดีอาระเบีย (Saudi National Bank), ธนาคารแห่งชาติกาตาร์ (Qatar National Bank) และ ธนาคารเฟิร์ส อาบู ดาบี (First Abu Dhabi Bank) ได้เริ่มนำระบบ Tokenized Deposits ผ่านแพลตฟอร์ม Kinexys by J.P. Morgan มาปรับใช้สำหรับการชำระราคาในระดับสถาบัน (Institutional settlement) และการชำระเงินแบบกำหนดโปรแกรมได้ (Programmable payments) เรียบร้อยแล้ว

อย่างไรก็ตาม ความเข้าใจผิดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับนวัตกรรมการบริหารคลัง คือการคิดว่าความสำเร็จเริ่มต้นจากเทคโนโลยีที่ล้ำสมัยที่สุด แต่ในทางปฏิบัติ องค์กรที่อยู่ในจุดที่ได้รับประโยชน์สูงสุด มักจะเป็นองค์กรที่รวบรวมข้อมูลไว้ที่ศูนย์กลาง ปรับกระบวนการให้เป็นมาตรฐาน และสร้างความสามารถในการมองเห็นภาพรวมทั่วทั้งการดำเนินงานได้ก่อนเป็นอันดับแรก

"บริษัทหลายแห่งยังไม่มีความพร้อมในเรื่องข้อมูล กระบวนการ และการรวมศูนย์ เพื่อที่จะรองรับการนำเทคโนโลยีเหล่านี้มาใช้" นายทริสแตน แอทเทนโบโรห์ (Tristan Attenborough) หัวหน้าฝ่ายที่ปรึกษาระดับโลกสำหรับ J.P. Morgan Payments ประจำนครอาบู ดาบี (Abu Dhabi) กล่าว "มีขั้นตอนพื้นฐานที่มีประโยชน์อย่างยิ่งซึ่งเพียงแค่ต้องการให้คุณจัดระเบียบข้อมูลให้เรียบร้อย โดยไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นทำเรื่อง Tokenization หรือการทำทางการเงินห่วงโซ่อุปทานบนบล็อกเชน (On-chain supply chain finance) ในทันที"

สิ่งนี้คือข้อแตกต่างที่สำคัญสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานในประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) โดยความพร้อมไม่ได้หมายถึงการชะลอนวัตกรรม หากแต่เป็นปัจจัยที่ทำให้เกิดนวัตกรรมที่มีความหมายขึ้นได้จริง

การสร้างความยืดหยุ่นพร้อมรับมือความเสี่ยงตั้งแต่เริ่มต้น

การปฏิรูปทางการเงินของประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) กำลังเกิดขึ้นท่ามกลางสภาพแวดล้อมระดับภูมิภาคในภาพกว้างที่ถูกหล่อเลี้ยงด้วยความผันผวน แรงกดดันทางภูมิรัฐศาสตร์ และการดำเนินธุรกิจที่มีความซับซ้อนยิ่งขึ้น ดังนั้น การปรับปรุงระบบให้ทันสมัยจึงต้องยกระดับไม่เพียงแค่ประสิทธิภาพ แต่รวมถึงความยืดหยุ่นพร้อมรับมือสถานการณ์ (Resilience) ด้วยเช่นกัน

สำหรับผู้นำด้านการบริหารคลังองค์กร ความยืดหยุ่นย่อมหมายถึงมากกว่าการดูแลให้เทคโนโลยีสามารถปฏิบัติการได้ต่อเนื่องระหว่างเกิดภาวะหยุดชะงัก แต่องค์กรยังต้องการความสามารถในการมองเห็นสถานะเงินสด ระบบควบคุมส่วนกลาง ความยืดหยุ่นด้านแหล่งเงินทุน และกระบวนการที่เปิดทางให้ทีมงานตอบสนองได้ทันท่วงทีเมื่อสภาวะตลาดหรือสภาวะการดำเนินงานเปลี่ยนแปลงไป

นายทริสแตน แอทเทนโบโรห์ (Tristan Attenborough) โต้แย้งว่า ความยืดหยุ่นควรถูกผนวกเข้ากับความคิดในการดำเนินธุรกิจประจำวัน มากกว่าจะยกขึ้นมาพิจารณาหลังจากเกิดวิกฤตหรือความขัดแย้งขึ้นแล้วเท่านั้น

"ประเด็นความยืดหยุ่นมักได้รับความสนใจอย่างมากหลังจากวิกฤตหรือความขัดแย้งเกิดขึ้นแล้วจริงๆ แต่กลับแทบไม่ได้รับความสนใจเลยก่อนเกิดเหตุ" นายทริสแตน แอทเทนโบโรห์ (Tristan Attenborough) กล่าว "เราแนะนำให้ลูกค้าทำให้ความยืดหยุ่นกลายเป็นกรอบความคิดถาวร เมื่อเรื่องนี้บรรจุอยู่ในความคิดทางธุรกิจของคุณทุกวัน คุณจะสามารถคิดคำนวณสถานการณ์จำลองเชิงสร้างสรรค์เกี่ยวกับวิธีปฏิบัติการได้อย่างต่อเนื่อง"

วิสัยทัศน์นี้ได้เปลี่ยนบทบาทของฝ่ายบริหารคลังองค์กร โดยความสามารถในการมองเห็นภาพรวมและสภาพคล่อง กลายเป็นสิ่งที่มากกว่ามาตรวัดประสิทธิภาพ หากแต่เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้องค์กรปกป้องความต่อเนื่องในการดำเนินงาน รักษาความยืดหยุ่นทางการเงิน และขับเคลื่อนการเติบโตด้วยความมั่นใจที่มากยิ่งขึ้น

ดังนั้น สำหรับบริษัทที่กำลังจัดตั้งหรือขยายการดำเนินงานในประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) ความยืดหยุ่นพร้อมรับมือความเสี่ยงจึงควรถูกสร้างไว้ในโมเดลการบริหารคลังตั้งแต่เริ่มต้น โดยเป้าหมายไม่ใช่การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งระหว่างนวัตกรรมหรือการควบคุม แต่คือการสร้างโครงสร้างที่สามารถส่งมอบผลลัพธ์ได้ทั้งสองมิติ

การมองออกสู่อนาคต

การปฏิรูปของประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) สะท้อนให้เห็นความจริงสำคัญประการหนึ่ง นั่นคือ การพัฒนาระบบบริหารคลังองค์กรให้ทันสมัยไม่ได้เป็นเพียงเรื่องราวทางเทคโนโลยี หากแต่คือความท้าทายในการออกแบบโครงสร้างทางธุรกิจ

องค์กรจำเป็นต้องเชื่อมโยงข้อกำหนดระดับท้องถิ่นเข้ากับโครงสร้างระดับโลก สร้างความสามารถในการมองเห็นภาพรวมครอบคลุมการดำเนินงานที่ซับซ้อน และสนับสนุนนวัตกรรมด้วยฐานข้อมูล กระบวนการ และการควบคุมที่แข็งแกร่ง ซึ่งรากฐานเหล่านี้จะเป็นตัวตัดสินในท้ายที่สุดว่า องค์กรใดจะสามารถแปลงขีดความสามารถด้านการชำระเงินใหม่ๆ ให้กลายเป็นมูลค่าทางธุรกิจที่วัดผลได้จริง

นวัตกรรมการบริหารคลังองค์กรที่สำคัญที่สุดในหลายปีข้างหน้า อาจไม่ได้เกิดขึ้นผ่านการค้นพบที่แปลกใหม่อย่างกะทันหันเพียงครั้งเดียว แต่มีแนวโน้มที่จะค่อยๆ ก่อตัวขึ้นผ่านการตัดสินใจขององค์กรในวันนี้เกี่ยวกับการเชื่อมโยง การรวมศูนย์ ความสามารถในการมองเห็นภาพรวม และความยืดหยุ่นพร้อมรับมือความเสี่ยง

ประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) ได้แสดงภาพสะท้อนแรกเริ่มว่าอนาคตดังกล่าวจะมีหน้าตาอย่างไร และสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานภายในราชอาณาจักร สิ่งสำคัญลำดับแรกคือการสร้างโมเดลการบริหารคลังองค์กรที่สามารถรองรับข้อกำหนดและการเติบโตในปัจจุบัน ขณะเดียวกันก็ยังคงไว้ซึ่งการเชื่อมโยง ความยืดหยุ่น และศักยภาพในการขยายขนาดสำหรับวันข้างหน้า

พัฒนาการที่กำลังเกิดขึ้นในประเทศซาอุดีอาระเบีย (Saudi Arabia) ยังมีส่วนช่วยกำหนดทิศทางวิวัฒนาการของระบบนิเวศทางการเงินในภูมิภาคโดยรวมอีกด้วย ทั้งนี้ ผู้สนใจสามารถศึกษาเจาะลึกพัฒนาการเหล่านี้และปัจจัยที่กำลังหล่อหลอมการบริหารคลังและการชำระเงินทั่วทั้งภูมิภาคเพิ่มเติมได้ในรายงาน Middle East and Africa Payments Outlook Report ฉบับล่าสุดของ เจพีมอร์แกน (J.P. Morgan)

นอกจากนี้ สำหรับมุมมองเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรับมือการเติบโตข้ามพรมแดนและการเข้าสู่ตลาดใหม่ สามารถเข้าเยี่ยมชมได้ที่ศูนย์ข้อมูล Global Expansion ของ เจพีมอร์แกน (J.P. Morgan)

---

IMCT NEWS

ที่มา https://www.arabnews.com/corporate-and-sponsored-content/saudi-arabia-a-window-into-the-future-of-treasury-in-middle-east-3003557?utm_term=Autofeed&utm_medium=Social&utm_source=Facebook#Echobox=1790598906